Альтернатива потребкредиту и оптимальное решение, когда требуется крупная сумма денег — кредит под залог недвижимости (КПЗН). Его можно оформить, если заемщик не подходит под условия получения потребительского кредита, например, требуется кредит на более длительный срок, чтобы платеж был комфортным для клиента. В статье расскажем, что такое кредит под залог недвижимости и как его получить.
Кредит под залог недвижимости — это вид ссуды, предоставляемый банком на длительный срок. Как следует из названия, кредит выдается под залог имеющегося недвижимого имущества. При его оформлении имеющиеся в собственности заемщика квартира, дом или недвижимость родственников предаются банку в качестве обеспечения. Финансовое учреждение получает гарантию возврата денег, даже в случае, если у заемщика возникнут проблемы с погашением кредита. Поэтому условия выдачи ссуды под залог недвижимости выгоднее, чем условия прочих кредитов. Как правило, закладывают один объект.
Кредит под залог недвижимости нецелевой, заемщик вправе расходовать банковские средства по своему усмотрению, не отчитываясь. Чаще всего его берут на следующие цели:
- приобретение недвижимости: земельного участка, частного дома, квартиры;
- строительство и ремонт жилья;
- покупка автомобиля или бытовой техники;
- путешествия;
- образование и лечение;
- развитие бизнеса и др.
Граждане также берут кредит под залог недвижимого имущества на рефинансирование других кредитов, ставки по которым могут быть выше.
Воспользоваться финансовой услугой может любой владелец недвижимости. Если у вас нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого она есть.
Отличие от потребительского кредита и ипотеки
Кредит под залог недвижимости имеет сходства с потребкредитом и ипотекой, однако он обладает особенностями. Основное его отличие от потребительского кредита — в том, что при потребительском кредите залоговое обеспечение не требуется. Решение банка зависит от доходов заемщика, кредитной истории и других условий.
Разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости в том, что первый кредит направлен на покупку жилья. При получении ипотечного кредита, недвижимость находится в залоге у банка, заемные деньги передаются застройщику или продавцу. Во втором случае денежные средства принадлежат получателю ссуды и могут быть потрачены не только на приобретение жилья, но и на другие цели.
Какая недвижимость подходит для залога
Банки самостоятельно определяют, какое имущество подойдет в качестве залогового обеспечения по кредиту. Список наиболее распространенных вариантов выглядит так:
- квартира — принимают в любом банке, выдающем кредиты под залог недвижимости;
- жилой дом за городом с земельным участком или таунхаус;
- апартаменты, в которых можно проживать;
- земельный участок;
- гараж.
Подходит в качестве залоговой и коммерческая недвижимость, предназначенная для ведения бизнеса.
Плюсы залогового кредита
Кредит под залог квартиры, дома и другой недвижимости имеет свои плюсы и минусы. К главным преимуществам относятся:
- Процентные ставки обычно ниже, чем по потребительскому кредиту, так как обременение снижает риск банка.
- Кредит под залог недвижимости можно использовать для различных целей. Назначением может быть покупка жилья, организация поездки, рефинансирование другого кредита и др.
- Длительный срок кредитования — до 20 лет.
- Банк может одобрить большую сумму, чем при потребкредите, поскольку залоговая недвижимость обеспечивает гарантию возврата долга.
- Оптимальный размер ежемесячного платежа благодаря сочетанию ставки и срока.
Размер ссуды не должен превышать 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Полная сумма кредита становится доступной сразу после регистрации залога. При этом кредит можно погасить досрочно.
Минусы
Кредит под залог недвижимости имеет и свои минусы. К основным относятся:
- Больше времени на одобрение заявки по сравнению с потребительским кредитом.
- Залог необходимо регистрировать в Росреестре.
- Запрет на сделки с залоговой недвижимостью — квартиру, дом или помещение не получится продать быстро. Нельзя продать ее без одобрения банка.
Многие заемщики опасаются, что могут лишиться залоговой недвижимости. На самом деле, оформляя кредит, вы остаетесь собственником квартиры, дома и др. Однако, до погашения кредита, продать находящееся в залоге имущество, получится только по согласованию с банком. Отдельные действия с недвижимостью придется согласовать с банком. Речь идет о перепланировке, сдаче в аренду. Это прописывается в договоре кредитования.
Кто может оформить в АТБ
Кредит под залог недвижимости могут взять заемщики с любым видом дохода. Финансовая услуга подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и владельцев бизнеса и наемных работников.
Большинство крупных российских банков предъявляют к заемщикам схожие требования. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке они следующие:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 75 лет включительно — на момент полного погашения кредита.
- Стаж не меньше трех месяцев на текущем месте работы и не менее 12 месяцев общего трудового стажа — для наемных работников.
- Не менее 6 месяцев с даты постановки на учет и не менее года общего трудового стажа — для самозанятых.
- Не меньше года с момента регистрации — для ИП и юрлиц.
Процентная ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Предварительные параметры можно получить, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.
Как взять кредит
Нужно понимать, что требования банков могут отличаться. Приведем пошаговую инструкцию процедуры получения кредита под залог недвижимости.
- Удостоверьтесь, что недвижимость подходит под условия кредитора. Для этого необходимо проверить требования банка, в котором намерены взять кредит под залог.
- Подайте заявку в банк. Обычно ее можно оставить онлайн. Для этого заполняют форму на сайте. В анкете указывают персональные данные, телефонный номер, адрес почты, информацию о залоговой недвижимости.
- Соберите нужные документы. Обычно требуется паспорт, копия трудовой книжки, документы на недвижимость. Стоит отметить, что «Азиатско-Тихоокеанский банк» самостоятельно подготовит отчет об оценке квартиры.
- Оформите кредитный договор.
- Зарегистрируйте залоговый объект недвижимости. Госрегистрация осуществляется в Росреестре. Услугу можно получить в территориальных органах ведомства или МФЦ. В Азиатско-Тихоокеанском банке можно использовать электронную регистрацию и не посещать Росреестр.
- Получите денежные средства.
Взять кредит под залог недвижимости можно в Азиатско-Тихоокеанском банке. Деньги выдаются на любые цели на внушительную сумму на длительный срок. Средства можно направить на покупку авто, ремонт, путешествие, приобретение квартиры и другие цели. Обеспечением обязательств перед банком выступает не приобретаемая, а имеющаяся недвижимость.
Выдача денег обычно осуществляется на карту после чего вы можете снять наличные. Процентные ставки по кредитам индивидуальны. На сайте банка можно уточнить требования к заемщикам и рассчитать предварительные параметры по кредиту, воспользовавшись калькулятором.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите полные условия кредита на сайте банка.
