Кредит под залог недвижимости можно взять на более длительный срок и внушительную сумму, чем без обеспечения. Но у граждан этот вариант займа вызывает немало опасений. В статье ответим на вопрос, брать ли кредит под залог недвижимости. Разберем его основные плюсы и минусы, развенчаем основные мифы, связанные с кредитом под залог имущества. Расскажем, есть ли реальные риски.
В чем суть
Кредит под залог недвижимости — это заем с обеспечением. Банк выдает деньги под процент, а гарантией выплаты выступает имущество: квартира, дом, коммерческая недвижимость и др. Залог необходим, чтобы банк больше доверял клиенту, которому выдает большую денежную сумму в долг.
Залоговый кредит похож на ипотечный, но есть и отличия. Когда мы говорим об ипотеке, деньги выделяются только на приобретение квартиры или дома, недвижимость находится в залоге у банка. При кредите под залог недвижимости гарантией выплаты займа тоже становится квартира, а вот деньги можно потратить на что угодно, например на покупку автомобиля, ремонт, образование, развитие бизнеса и др.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
У оформления кредита под залог имущества есть плюсы и минусы. К преимуществам относятся следующие:
- Благодаря обеспечению пользователь получает более выгодные условия, чем при потребкредите: сумма кредита больше.
- Ежемесячный платеж максимально низкий, благодаря длительному сроку кредитования. Это поможет снизить нагрузку на семейный бюджет.
Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке кредит под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:
- Возраст заемщиков — от 21 года до 75 лет.
- Стаж не меньше трех месяцев на текущем месте работы — для наемных работников; не менее 6 месяцев с даты постановки на учет — для самозанятых; не меньше года с момента регистрации — для ИП и юрлиц.
- Российское гражданство.
Выдача денег, как правило, осуществляется на карту после чего вы можете снять наличные. Процентные ставки по кредитам индивидуальны. Подтверждение дохода повышает вероятность одобрения кредита.
К минусам залога в кредит недвижимости относится то, что квартира или дом находится под обременением. Их нельзя продать, а чтобы сдать в аренду, нужно получить согласие у банка.
Мифы
Поскольку на время выплаты кредита квартира, дом и другое недвижимое имущество остается в залоге у банка, возникают мифы вокруг ситуации. Например, о том, что финансовое учреждение может лишить заемщика жилья, переоформив на себя. Разбираем, так ли это.
Квартиру заберет банк
Страшная картинка, которую рисуют себе заемщики, — залоговые квартира, дом или земельный участок перейдут банку. На самом деле это не так, на недвижимость накладывают лишь обременение. Чтобы квартиру сдать в аренду, зарегистрировать жильца, нужно будет уведомить банк и получить согласие. Собственником квартиры остается заемщик.
Допустили просрочку — потеряли недвижимость
Просрочка одного-двух платежей по кредиту права на имущество в залоге заемщика не лишит. Проблемы могут быть, если постоянно допускать просрочки, не отвечать на звонки менеджеров и не сотрудничать с банком.
Кредит под залог оформить сложно
Для оформления кредита под залог недвижимости необходимо:
- Удостовериться, что недвижимость подходит под требования банка.
- Подать заявку в банк лично или онлайн.
- Собрать документы.
- Оформить кредитный договор.
- Зарегистрировать залоговый объект в Росреестре.
- Получить деньги.
Стоит отметить, что в Азиатско-Тихоокеанском банке можно использовать электронную регистрацию без посещения Росреестра.
Залог влияет только на одобрение кредита
Залог делает в глазах банка заемщика более надежным. Когда гражданин, обращаясь за кредитом, оставляет в качестве гарантии его выплаты свою недвижимость, финансовая организация получает сигнал о его добросовестности. Поскольку, деньги вы заемщик с высокой вероятностью вернете, банк может предложить условия кредитования в несколько раз более выгодные, чем при обращении за потребкредитом. Например, срок кредита может быть в три раза больше (15 лет вместо 5), а сумма в пять раз выше — 15 млн вместо 3 млн.
Залоговая недвижимость должна быть оформлена в собственность, не иметь обременений (ипотека, наложенные штрафы и пр.)
Деньги выделят нескоро
Часть денег заемщик получит сразу после того, как будет получено одобрение и передано банком на регистрацию залогового объекта в Росреестре. Сумма определяется для каждого клиента индивидуально. Если у клиента есть дебетовая карта, например АТБ, денежные средства сразу перечисляются на нее. Оставшаяся часть выделяется заемщику сразу после того, как в Росреестре будет зарегистрирована залоговая недвижимость. Как правило, процедура не занимает больше пяти дней. Вы можете сразу использовать первую часть выделенных банковских средств, не дожидаясь оформления залога. Заемщик вправе тратить их на любые цели, например, чтобы закрыть имеющийся кредит.
Кредит под залог недвижимости: какие риски несет
Есть ли реальные риски для заемщика, связанные с кредитом под залог недвижимости? Ответ утвердительный. Например, допускать просрочки платежей не стоит из-за последствий — сумма регулярного платежа станет просроченной задолженностью, на нее каждый день будет начисляться штраф. Заемщикам рекомендуется не пропускать дату очередного платежа и следить за имеющейся суммой на счете, с которого списываются деньги.
При возникновении проблем с выплатой кредита необходимо обратиться в банк на сайте, в мобильном приложении, по телефону или при личном визите. Вам могут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию.
Подводим итоги
Брать ли кредит под залог недвижимости, каждый заемщик решает сам. Как мы видим, условия выгоднее, чем при обычном потребкредите, а соблюсти требования банка к получателю ссуды и залоговому имуществу несложно.
