Кредит под залог недвижимости

• объект должен быть подключен к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения
  • электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь
  • сетям электроснабжения
  • системе канализации
  • горячему и холодному водоснабжению
• объект свободен от ограничений и обременений, в том числе не находится под арестом, не является предметом оспариваемого права или предметом судебного спора

Для квартир или апартаментов

• пригодность для постоянного проживания граждан
• отвечает санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• расположение в многоквартирном доме (не может быть расположено на цокольном или подвальном этаже здания)
• целью приобретения апартаментов является проживание, а не обустройство офиса или иные коммерческие цели

Где может располагаться объект недвижимости

• для квартир
  • не более 200 км от населенного пункта из списка

    или

  • не более 50 км от населенного пункта, где находится офис банка
• для апартаментов и коммерческой недвижимости
  • не более 200 км от населенного пункта из списка
  • не более 50 км от населенного пункта, где находится офис банка

В пределах территории г. Москва и Московской области: без ограничений

• не находится в ветхом и / или аварийном состоянии
• не является зданием барачного типа
• не является промышленным зданием или сооружением
• не имеет признаков заброшенности, ветхости
• не является объектом незавершенного строительства
• не состоит из легковозводимых конструкций
• не является социально значимым объектом коммунального хозяйства
• является капитальным строением
• не имеет деревянные перекрытия
• не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением
• не состоит в планах органов местного самоуправления и / или государственных органов на снос, в том числе по программе «реновация»
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
• имеет износ менее 70% (включительно)
• предназначено для постоянного проживания, удовлетворяет санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов
• не может быть принята в залог недвижимость, в которой отсутствует кухня или кухонная зона, санузел и физическая возможность обустройства данных помещений
• не может быть принята в залог недвижимость, расположенная в многоквартирных домах, межэтажные перекрытия которых полностью состоят из деревянных конструкций

• общая площадь: от 15 кв. м. до 200 кв. м. Для населенных пунктов численностью свыше 1 млн жителей: до 500 кв. м.
• расположено на территории не более 50 км от населенного пункта с подразделением банка (для Москвы — расстояние от МКАД). В Московской области возможно принятие в залог объектов в населенных пунктах с более 50 тыс. жителей
• расположено на первом или цокольном этаже многоквартирного дома. Возможно принятие в залог недвижимости, расположенной на 2 или 3 этаже, при условии, что под ней находится нежилое помещение, а также расположенной в офисных или торговых центрах
• не располагается в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО)
• предназначено для использования в сфере торговли или предоставления услуг (офис, торговая площадка, помещение свободного назначения, общепит, готовый бизнес, бытовые услуги и др.)
• подключено к системе водоснабжения, канализации, электропитания и отопления (электрическим, паровым или газовым системам), обеспечивающим подачу тепла на всю площадь нежилого помещения, иметь в исправном состоянии окна (при наличии), двери, крышу. В качестве автономных систем жизнеобеспечения не допускаются печное отопление, обеспечение водой с использованием коллективных или индивидуальных скважин, не оборудованных автоматизированной системой подачи воды
• является отдельным помещением, на которое зарегистрировано право собственности как на самостоятельный объект нежилой недвижимости в ЕГРН
• зданию присвоен почтовый адрес
• произведена отделка помещения (за исключением объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию менее года назад)
• свободно от любых прав 3-х лиц, за исключениемя
  • аренды на срок до 11 мес. включительно
  • аренды на любой срок, при условии наличия в договоре аренды условия о возможности расторжения по требованию арендодателя
• в число собственников не входят несовершеннолетние, недееспособные, ограниченно дееспособные лица
• не допускается залог помещений, требующих
  • капитального ремонта
  • с заменой перекрытий
  • несущих перегородок
  • ремонта кровли и фасада
• допускается залог помещений, требующих
  • косметического ремонта
  • замены или ремонта отделочных покрытий стен, полов и потолка, электропроводки и слаботочных систем, оконных рам и дверей

Коммерческая недвижимость не принимается в следующих случаях

• при наличии недопустимых перепланировок
• при изменении внешних границ объекта недвижимости
• при изменении количества этажей
• при устройстве лестниц, лифтовых шахт
• при демонтаже капитальных стен
• при перепланировках, ведущих к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств
• при наличии на земельном участке иных строений, которые не оформляются в качестве залога
• при наличии информации о залогах в пользу 3-х лиц
• если является предприятием
• если недвижимое имущество является объектом культурного наследия
• если недвижимое имущество находится в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) при условии отсутствия офиса банка в регионе расположения объекта
• если физические границы объекта не определены, не присвоен кадастровый (учетный) №, отсутствует государственная регистрация права собственности на выделенные в натуре доли в праве собственности
• находящиеся в заброшенном состоянии или не используемое собственником (пустующее или неиспользуемое на 50% и более)
• в неудовлетворительном состоянии (требующем капитального ремонта)
• здания (помещения), обеспечивающие инженерные коммуникации (трансформаторная подстанция, котельная и др.), социально-значимые объекты (музеи, театры, детские сады, больницы и др.), объекты социальной и транспортной инфраструктуры (здания авто- и ж/д вокзалов, авиа- и морских портов и др.)

Таунхаус, должен быть:

• предназначен для проживания одной семьи
• площадью от 60 до 200 кв.м.
• представляет собой отдельное многоуровневое жилое помещение в жилом доме блокированной застройки, блокированное в одном ряду общей боковой стеной (общими боковыми стенами) без проемов и имеющее отдельный выход на земельный участок
• подключен к общим коммуникациям (электроснабжение, отопление, водоснабжение, канализация) комплекса данных домов, иметь остекление и входную дверь
• согласно правоустанавливающим документам может быть определен как квартира, жилой дом, блок, жилое помещение, часть дома, дом блокированной застройки, блок-секция, жилая блок секция
• год постройки/ввода в эксплуатацию — не старше 20 лет на дату проведения оценки
• материал стен — кирпич/бетон (в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п.)
• фундамент — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный
• в общей собственности собственников жилых помещений должно находиться иное общее имущество в комплексе домов блокированной застройки
• этажностью не более трех этажей (не включая подвальный этаж)
• допустимая категория земельного участка «Земли населенных пунктов»
• допустимое разрешенное использование земельного участка:
  • малоэтажная многоквартирная жилая застройка
  • малоэтажное жилищное строительство
  • размещение домов малоэтажной жилой застройки
  • малоэтажная жилая застройка
  • многоквартирные жилые дома не выше 3 этажей
  • жилая застройка
  • малоэтажная многоквартирная застройка
  • жилищное строительство
  • малоэтажное строительство
  • возможно иное разрешенное использование земельного участка при условии возможности строительства на нем многоквартирного жилого дома блокированной застройки

Отдельные требования к предмету ипотеки:

Жилой дом с Земельным участком доложен быть:

• находиться в собственности Залогодателя (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершенный строительством)
• пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года
• площадь Жилого дома не менее 60 кв.м. и не более 350 кв.м.
• иметь этажность не более трех этажей (не включая подвальный этаж)
• фундамент — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный
• материал стен — кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус
• год постройки/ввода в эксплуатацию — не старше 20 лет на дату проведения оценки
• наличие остекления оконных проемов, установленных входных дверей
• оборудован следующими инженерными коммуникациями:
  • подключен к электросети, осуществлена разводка электропроводки, установлены счетчики учета электроэнергии
  • подключен к центральному отоплению или оборудование автономной системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления
  • подключен к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения
  • подключен к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб

Требования, предъявляемые к Земельному участку:

• находится в собственности Залогодателя
• категория использования Земельного участка — земли населенных пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешенное использование Земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения с правом проживания/регистрации
• не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка
• земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий (например, государственные природные заповедники, биосферные и государственные природные заказники, памятники природы, национальные парки, природные парки, дендрологические парки, ботанические сады, территории традиционного природопользования коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока Российской Федерации), на землях природоохранного назначения, на землях рекреационного назначения, на особо ценных землях (земли, в пределах которых имеются природные объекты и объекты культурного наследия, представляющие особую научную, историко-культурную ценность – типичные или редкие ландшафты, культурные ландшафты, сообщества растительных, животных организмов, редкие геологические образования), а также в охранных, санитарно-защитных зонах, зонах санитарной охраны источников питьевого и хозяйственно-бытового водоснабжения, зонах охраняемых объектов
• площадь Земельного участка не должна быть ограничена габаритами Жилого дома и превышать 3000 кв. м.
• на Земельном участке могут быть расположены иные объекты недвижимости, (в том числе нежилые), принадлежащие Залогодателю и передающиеся в залог Банку, при условии, что их расположение на Земельном участке соответствует виду разрешенного использования. Стоимость таких объектов, определенная в соответствии с отчетом об оценке не должна превышать 10% от общей стоимости Жилого дома с Земельным участком, а в случае превышения не применяется в расчете коэффициента Кредит/Залог

Не могут быть приняты в залог жилые дома:

• не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики, а также иные строения)
• расположенные на землях категории «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенное использование которых не предусматривает возведение жилого строения
• расположенные на землях категории «земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения»
• построенные на земельных участках, принадлежащих Залогодателю на правах аренды, расположенные на земельных участках с неустановленными координатами границ (не выполнено межевание)