Кредит на оборудование

Расширение парка и закупка нового оборудования — важная часть рабочего процесса для многих компаний. Приобретение техники — затратное мероприятие, особенно для представителей среднего и малого бизнеса, на которое собственных средств у ООО или ИП может не быть. Получить кредит на оборудование в банке — оптимальное решение для развития организации. Благодаря взятым сегодня заемным деньгам, предприниматель в дальнейшем получит возможность расширить производство, открыть дополнительные рынки сбыта. В конечном счете бизнесмен окажется на шаг впереди конкурентов и увеличит прибыль.

В статье расскажем, когда получение кредита на покупку оборудования оправдано и выгодно. Каким требованиям должен соответствовать заемщик. Какие документы необходимо собрать.

Виды кредитных продуктов

Многие российские банки предлагают кредитные продукты для среднего и малого бизнеса — как юридических лиц, так и ИП. Кредит на приобретение оборудования может предоставляться единой суммой или частями, в виде открытия кредитной линии. В первом случае деньги на расчетный счет перечисляются единовременно. Во втором их выдают отдельными траншами, оплата оборудования производится частями.

Потратить средства предприниматели могут на приобретение оборудования, техники, транспорта, закупку товаров и др.

Кредит предоставляется без обеспечения, под залог и/или под поручительство. Владельцы бизнеса вправе выступать в роли поручителей. А залогом по кредиту может являться: приобретаемое оборудование, товары в обороте, транспортные средства или недвижимость.

Какое оборудование можно купить

Заемщик может получить кредит в банке на оборудование любого назначения: торговое, офисное, промышленное, медицинское, общее и прочее. Как правило, специальных требований к производителю нет. Можно приобрести отечественную или импортную, новую или б/у технику.

Сумма кредита на покупку оборудования для бизнеса может покрыть затраты на доставку, запчасти и монтаж. Нет ограничений и по использованию техники, ее можно продать.

Кто может взять кредит: требования к заемщику

На размер займа влияет кредитная история, платежеспособность заявителя, предоставленное обеспечение.

Заявитель должен соответствовать стандартным требованиям банка. Как правило, к ним относятся:

• Отсутствие задолженностей и банкротства.
• Выплаченные налоги, чистая кредитная история.
• Имеется источник доходов, позволяющий без проблем выплатить основной долг и проценты по нему.
• Выплаты зарплаты сотрудникам ИП или юрлица производятся без задержек.

Заявитель должен документально подтвердить, что он ведет бизнес. В качестве документов подойдут квитанции, чеки, договоры о поставке товаров.

Предприниматели могут оценить собственные шансы на получение нужной суммы, используя кредитный калькулятор, имеющийся на сайте большинства банков.

Кому и когда выгодно взять кредит на оборудование

Кредит на оборудование в АТБ подойдет работающим компаниям (ООО) и ИП, принявшим решение расширить, автоматизировать производство, запустить новое направление и др.

Обратиться за кредитом на приобретение оборудования рекомендуется в случаях, когда у организации собственных оборотных средств недостаточно либо выводить их нежелательно для бизнеса, при этом, приобретать оборудование другим способом (лизинг, рассрочка и др.) выходит дороже.

Кредит на оборудование для бизнеса в АТБ — особенности получения

Кредит на покупку оборудования для бизнеса на сумму от 500 млн рублей можно получить в Азиатско-Тихоокеанском банке на срок до 60 месяцев (в рублях), до 12 месяцев (в юанях). Направить полученные средства инвестиционного кредита можно на широкий перечень целей — приобретение оборудования, транспорта, недвижимости и прочих основных средств, используемых для бизнеса.

К преимуществам обращения в Азиатско-Тихоокеанский банк за кредитом на покупку оборудования относятся:

• Гибкие условия по обеспечению, в качестве залога подходят товары в обороте.
  
• Предоставляется в двух валютах — рублях и юанях.
• Две формы кредитования — кредит или невозобновляемая кредитная линия.
• Предоставляется отсрочка погашения основного долга — до полугода в рублях и до трех месяцев в юанях.
• Деньги могут предоставляться под поручительство собственников бизнеса и компаний группы; движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг.

Для обращения за кредитом на закупку оборудования необходимо подготовить следующие документы: анкету-заявление, согласие; паспорта участников сделки; официальную отчетность компании; список залогового имущества, карточка счета 51 и анализ субконто-контрагенты из 1С или выписка из Интернет-Банка по всем расчетным/валютным счетам за полный закрытый год и прошедшие месяцы текущего года.

При оформлении кредита на приобретение оборудования банк вправе запросить дополнительные документы.

Порядок оформления кредита на оборудование

Чтобы взять кредит на оборудование для бизнеса в банке, необходимо совершить несколько действий в определенном порядке. В АТБ это следующие этапы:

• Подайте заявку в банк. Это можно сделать онлайн на сайте, заполнив специальную форму, или по телефону. Стандартная анкета, содержит информацию о заявителе — фирме или промышленном предприятии, запрашиваемой денежной сумме.
• Предоставьте документы и дождитесь одобрения по кредиту на приобретение оборудования для компании.
• Откройте счет для бизнеса в банке. На него будут зачислены деньги в случае одобрения кредита.

После получения положительного решения, посетите ближайший офис банка для получения документа с детально прописанными условиями финансирования и подписания документов.

Подводим итог

Развитие собственного дела зачастую требует обновления материальной базы. Однако приобретение новой техники является дорогим вложением, особенно для небольших организаций. Кредит на оборудование — удачное решение для многих компаний. 

Выбирая финансовую организацию, в которую планируете обратиться за кредитом на закупку оборудования, проследите, чтобы условия были прозрачными, без скрытых расходов и комиссий, дополнительной платы за страховку или досрочное погашение кредита.