Виды льготных кредитов для бизнеса в 2025 году

Российское государство поддерживает предпринимателей, предлагая им льготное кредитование, субсидии на запуск и развитие собственного дела. Воспользоваться программами могут юридические лица, ИП и самозанятые. В статье расскажем, какие виды кредитов для бизнеса на льготных условиях можно получить в 2025 году. Как выбрать тип льготы, наиболее подходящий вашему делу.

Типы льготных кредитов

Государство предлагает представителям среднего и малого бизнеса разные программы льготного кредитования. Среди них различают федеральные, региональные, отраслевые. Ниже мы приведем примеры основных программ и условия по ним. Подскажем, как понять, какой вид кредита взять для бизнеса вашей компании. Расскажем, под какой процент дают льготный кредит банки.

Льготные программы кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке

Сельское хозяйство

Предприниматели, занятые в аграрной отрасли, вправе претендовать на получение кредитов: краткосрочных (до 1 года) и долгосрочных (до 15 лет) по ставке от 1%. Окончательная процентная ставка рассчитывается банком с учетом размера организации, направления работы и целей финансирования.

Денежные средства можно использовать на животноводство, растениеводство, мясное и молочное скотоводство, переработку животноводческой и растениеводческой продукции. Долгосрочные кредиты предпринимателю разрешено направить на приобретение сельхозтехники и селекцию семян, племенное животноводство.

Максимальную сумму по долгосрочным кредитам определяет банк индивидуально для каждого заемщика, по краткосрочным — Министерство сельского хозяйства. Информацию по регионам можно узнать на сайте ведомства.

В 2025 году в кредитовании агропромышленного комплекса задействованы 44 российских банка. Один из участников программы льготного кредитования сельхозпроизводителей — Азиатско-Тихоокеанский банк.

Программа АТБ предусматривает кредиты для с/х товаропроизводителей, организаций, ИП, осуществляющих производство и (или) переработку сельскохозяйственной продукции. Направить денежные средства можно:

• на покупку запчастей для сельхозтехники, ГСМ, семян и удобрений, а также муки или зерна для производителей макарон, хлеба и др., если речь идет о льготном краткосрочном кредите;
• на увеличение оборотного капитала, покупку оборудования и сельхозтехники — если это льготный инвестиционный кредит.

Для участия в программе необходимо являться налоговым резидентом Российской федерации, не быть в состоянии банкротства или несостоятельности, не иметь неисполненных обязательств по уплате налогов, страховых взносов, сборов и др. свыше 50 тыс. рублей.

Обрабатывающее производство

Как мы уже упоминали выше, работают региональные меры помощи бизнесу. Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает программу поддержки инвестпроектов в сфере обрабатывающего производства для юрлиц г. Москвы. По ее условиям с заемщиком заключается кредитный договор по ключевой ставке ЦБ РФ + 3% годовых. Компенсирует 50% от ключевой ставки Московский Фонд поддержки промышленности и предпринимательства при личном обращении заемщика.

Кредит предоставляется на максимальную сумму до 5 млрд рублей на срок до 10 лет. Выделенные банком деньги можно направить на следующие цели:

• Покупку нового оборудования для производств, расположенных на территории г. Москвы.
• Приобретение прав на программное обеспечение и других результатов интеллектуальной деятельности для их использования на объектах промышленного производства на территории столицы РФ.
• Реконструкцию промышленной инфраструктуры в рамках инвестпроектов на территории Москвы.
• Реализацию инвестиционных проектов в области наукоемких и высокотехнологичных производств в Москве.
• Частичное возмещение затрат по подключению (техническому присоединению) к инженерным сетям объектов капитального строительства или увеличению их технологических мощностей.

Чтобы быть участником программы АТБ в сфере обрабатывающего производства, юридическому лицу необходимо вести деятельность не менее года на момент подачи заявки на кредит; являться налогоплательщиком, работающим на территории г. Москвы; не находиться в процедуре банкротства, ликвидации или реорганизации. Юридическое лицо должно иметь в штате не менее 10 работников (для высокотехнологичных производств) и не менее 30 сотрудников (для субъектов промышленности).

Прочие льготные программы

Программа льготного кредитования «1764»

По программе «1764» организации и индивидуальные предприниматели, входящие в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП), а также самозанятые граждане могут получить льготный кредит под процент, который рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%. Бизнесмену выделят сумму до 500 000 рублей сроком до 3 лет на пополнение оборотных средств и до 2 млрд рублей сроком до 10 лет на инвестиционные цели. Программа предназначена для предприятий, занятых в сферах: сельского хозяйства; науки и техники; торговли (оптовой и розничной); общепита; здравоохранения и образования; организации путешествий внутри страны и др.

Льготный кредит для IT-специалистов

Одна из программ Минцифры России — льготный кредит для бизнеса в сфере IT по ставке 3% на срок до 3 лет. Для его получения нужно состоять в реестрах МСП или МТК (малых технологических компаний), работать на рынке от 2 до 3 лет (в зависимости от программы), иметь годовую выручку от 100 млн рублей до 2 млрд рублей. Направить деньги можно на инвестиции в оборудование или транспорт для компании, на пополнение оборотных средств и др. Организации из списка МСП могут рассчитывать на 500 млн рублей от банка, из МТК — на сумму до 1 млрд рублей.

Промышленная ипотека — льготный процент для бизнеса по кредиту

Еще один вид кредита для бизнеса — промышленная ипотека. Этот тип поддержки предполагает денежный заем у банка под залог недвижимости, предоставляемый компаниям под льготный процент на приобретение готовой промышленной площадки или незавершенных объектов для запуска производства. Ставка по ипотеке с господдержкой будет ниже среднерыночной, за счет софинансирования государством. Воспользоваться льготой смогут те компании, чья деятельность относится к обрабатывающему производству (есть исключения).

В течение трех лет с момента подписания договора организация обязана разместить станки и другое оборудование и вести производственную деятельность не менее чем на половине территории объекта. При несоблюдении этого условия банк может отменить льготный процент для бизнеса по ставке и предложить условия, сложившиеся на рынке.

Куда обращаться

Хотя льготы по кредитам для бизнеса предоставляет государство, выделяют деньги коммерческие банки. Им затем компенсируют часть затрат. Поэтому и обращаться за тем или иным кредитом нужно в банковское отделение.

Азиатско-Тихоокеанской банк предоставляет несколько видов кредитов для малого и среднего бизнеса (ИП, организаций, самозанятых), различающихся по цели, сумме и сроку кредитования. К плюсам обращения за льготным кредитованием в АТБ относятся:

• Персональный подход и помощь в подборе программы кредитования оптимальной для предпринимателя.
• Сниженные процентные ставки.
• Упрощенная процедура оформления документов.
• Минимальные сроки рассмотрения заявок на льготное кредитование бизнеса (малого и среднего).

Оформить заявку на льготный кредит можно онлайн, после чего нужно дождаться звонка менеджера банка — сотрудник наберет в течение нескольких минут.

Экспресс-кредиты в АТБ

Если ваш бизнес не подходит ни под один из видов льготного кредитования, вы можете обратиться за собственным банковским продуктом для предпринимателей.

Например, Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на сумму до 50 млн рублей для различных целей:

• на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев;
• на развитие и расширение бизнеса сроком до 7 лет;
• для покрытия кассовых разрывов и срочных расчетов на срок до 12 месяцев.

Более подробную информацию можно узнать в разделе «Экспресс-кредиты» на нашем сайте или по телефону 8-800-775-80-80. Наши менеджеры проверят профиль бизнеса на соответствие требованиям и подскажут, какие продукты и типы кредитов для бизнеса лучше всего подойдут вашей компании.

Государство продолжает поддерживать малый и средний бизнес в 2025 году. Этот процесс выгоден обеим сторонам. Во многом именно предприятия из реестров МСП и МТК являются драйверами экономики. А предпринимателям развивать собственное дело с поддержкой проще.