Как подключить оплату по QR-коду и принимать платежи от клиентов

Наравне со стандартным эквайрингом через терминал предприниматели активно используют оплату по QR-коду. В этом случае комиссия банку меньше, а деньги поступают на счет организации мгновенно. Дополнительный способ эквайринга подходит для юрлиц и ИП. Расскажем, что такое оплата по QR-коду, как работает. Как подключить и начать принимать платежи по QR. Нужна ли касса. Можно ли самозанятому принимать платежи по QR.

Что такое оплата по QR-коду

Платеж по QR-коду — это вид безналичной оплаты, осуществляемый без банковской карты. При этом используется графический код, в котором зашифрована информация — номер расчетного счета (РС), а иногда и фиксированная сумма покупки. Клиент с помощью камеры телефона сканирует QR-код и переводит деньги по реквизитам через приложение банка, при этом ему можно не носить с собой карту банка, — главное, чтобы была устойчивая связь интернет.

Различают QR-коды двух видов:

Статический — содержит только РС организации. Сумму клиент вводит самостоятельно. Статистический код присваивается терминалу или выдается торговой точке один раз. QR распечатывают и наклеивают рядом с кассой.

Динамический — содержит РС и сумму покупки. Его необходимо генерировать каждый раз, но происходит это моментально. Динамические коды могут иметь срок жизни, например, несколько дней, часов или — до первой оплаты. Формируют их сотрудники, непосредственно работающие с клиентами, и показывают на терминале или на смартфоне.

Статические коды — оптимальное решение для малого бизнеса и торговых точек с фиксированными ценами или ограниченным ассортиментом товаров/услуг. Динамические — для автоматизации процессов оплаты в сфере торговли и HoReCa.

Владелец бизнеса или продавец может показать QR-код на мониторе, экране смартфона, наклеить на столике кафе, установить на табличке и др. Вы также можете настроить показ QR-кода на экране кассы.

Как принять оплату по QR-коду

Оплата по QR-коду осуществляется через специальный сервис, разработанный в России, Система быстрых платежей (СБП). Платеж производится аналогично тому, когда вы отправляете деньги по номеру телефона другу, знакомому или переводите себе в другой банк. Как только покупатель товара или пользователь услуги подтвердит перевод в мобильном приложении, деньги зачислятся на расчетный счет продавца.

Особенности использования

У приема платежей по QR-коду много преимуществ. К основным относятся:

Деньги зачисляются мгновенно. При стандартном эквайринге зачисление продавцу может осуществляться в течение нескольких рабочих дней. При использовании СБП транзакция происходит мгновенно, деньги зачисляются на счет продавца через несколько секунд. Это удобно, потому что их можно сразу тратить: например, для выплаты зарплаты персоналу, расчетов с контрагентами, оплаты аренды и др.

Карта не нужна. Это удобно для официантов, курьеров и в других сферах бизнеса. Клиент расплатится с мобильного телефона, даже если карту забыл.

Комиссия ниже. Если при обычном эквайринге банки взимают комиссию до 2,5% от суммы транзакции, при платежах по СБП комиссия составляет: 0,4% при продаже товаров повседневного спроса и лекарств; 0,7% — для остальных товаров и услуг.

Есть у системы и недостатки. Укажем основные.

Отсутствует кэшбэк. Банки не начисляют по операциям кэшбэк за оплату товаров и услуг поскольку комиссия и так снижена.

Обычно рекомендуют внедрять QR в качестве дополнительного способа эквайринга, не отменяющего полностью применение терминалов. Решение оптимально тем, что клиент получает право выбора.

Кому подойдет эквайринг по QR-коду

Эквайринг по QR-коду может выбрать любой ИП или компания, но для определенных категорий бизнеса он особенно удобен. К ним, например, относятся заведения общественного питания. В обеденное время, когда поток клиентов высокий, посетителям кафе и ресторанов порой приходится долго ожидать официанта с терминалом, чтобы расплатиться по счету. Эта проблема легко решается, если на столике размещен QR-код. Официант также может создать QR на смартфоне.

Еще один вид бизнеса, в котором востребованы QR-коды, — интернет-магазины. Отсканировать QR с монитора гораздо удобнее и проще, чем доставать карту и вводить данные вручную. Удобный способ оплаты может стать решающим. Нередки случаи, когда клиенты откладывают покупку на потом или отказываются от нее.

Самозанятый также может принимать переводы за товары и услуги через СБП, сформировав QR-code на оплату в приложении, которое работающие на себя используют для учета дохода и уплаты налога. QR можно направить клиенту онлайн или распечатать. Но услугу подключения эквайринга большая часть банков готова оказать только тем, кто имеет расчетный счет. Выход есть — самозанятому нужно зарегистрироваться в качестве ИП.

Как подключить эквайринг и принимать платежи по QR-коду: инструкция

Принимать денежные переводы по QR-коду могут юрлица и индивидуальные предприниматели. Главное, что необходимо иметь, это расчетный счет.

Чтобы настроить QR-код, владельцу бизнеса нужно оставить в банке обслуживания заявку на подключение эквайринга по QR-коду и заключить договор. Специалисты помогут установить оборудование и платежную систему.

Как покупателю платить

Чтобы покупателю сделать оплату по QR-коду, необходимо:

• Открыть мобильное приложение банка, услугами которого он пользуется.
• Зайти в раздел «Платежи».
• Выбрать оплату по QR или кликнуть на соответствующую иконку.
• Навести камеру на код.

Далее вы переходите на страницу перевода денег. В отдельных случаях требуется ввести сумму покупки и подтвердить действие.

Важно отметить, что даже, когда оплата проходит через Систему быстрых платежей, выдавать чек все равно нужно. Использование QR-кодов не освобождает предпринимателей от применения онлайн-кассы.

QR-код в АТБ

В Азиатско-Тихоокеанском банке можно подключить эквайринг для ИП, ООО и организаций других форм собственности. Услуга позволяет получать оплату от клиентов по банковским картам или QR-коду. Стоимость обслуживания зависит от тарифа. Заявку на торговый эквайринг и интернет-эквайринг можно оформить онлайн.

Подключение услуги дает предпринимателям ряд плюсов, одно из которых — рост продаж за счет дополнительного способа оплаты товаров и услуг, удобного для потребителей. Подробности можно узнать в отделениях банка или по телефону горячей линии АТБ 8-800-775-80-80.

Подводим итог

QR-оплата через Систему быстрых платежей — выгодное решение для бизнеса. Это современная альтернатива традиционному эквайрингу, позволяющая принимать безналичные платежи с существенной экономией. Главное преимущество — значительно сниженная комиссия: всего от 0,4% против 2–2,5% при использовании классического эквайринга.

Подключить оплату по QR можно через мобильное приложение или напрямую через банк.

QR-оплата особенно выгодна для малого бизнеса, мобильных торговых точек, предпринимателей, стремящихся оптимизировать расходы.