Виды эквайринга

Эквайринг — это безналичный способ приема платежей за товары и услуги, а также важный элемент стратегии успешного клиентоориентированного бизнеса. Скорость, удобство и безопасность транзакций делают покупателей лояльными, операции прозрачными, что отражается на росте выручки.

В статье расскажем, что такое эквайринг и как работает. Какие бывают виды эквайринга, чем они отличаются, в чем преимущества использования и какой терминал выбрать для ведения бизнеса.

Что такое эквайринг: принцип работы

Эквайринг — это технология безналичной оплаты, позволяющая предпринимателям принимать оплату за товары и услуги банковскими картами или через систему быстрых платежей (СБП). Ее функция — упростить процедуру для клиентов и повысить эффективность ведения бизнеса для владельцев (ИП, ООО и др.).

Платеж по эквайрингу осуществляется практически мгновенно. Вот как выглядят его стандартные этапы:

• Клиент прикладывает к POS-терминалу карту, платежный стикер, умные часы или другой электронный гаджет.
• Производится считывание информации и направление запроса в банк-эквайер.
• Банк проверяет данные и связывается с банком-эмитентом, чтобы подтвердить платеж.

Операцию одобряют, если на счете клиента достаточно денег. Терминал выдает чек, денежные средства резервируются, но зачисление их на счет происходит не сразу, а в течение 1–2 рабочих дней. Организация получает сумму за вычетом комиссии за эквайринг, которая составляет в среднем 1,5–2,5%.

Если речь идет о QR-эквайринге, зачисление средств на счет получателя происходит мгновенно по системе быстрых платежей (СБП).

Что дает бизнесу

Возможность оплаты картой или смартфоном — не только дополнительный удобный для клиента способ расплатиться за купленный товар или оказанную услугу. Применение эквайринга выгодно для предпринимателей. Организации получают:

• Увеличение выручки. Исследования показывают, что люди охотнее совершают покупки (в том числе и спонтанные) при наличии опции безналичной оплаты, нежели расстаются с купюрами. Средний чек и число товаров в корзине растет при наличии возможности безналичной оплаты. Особенно охотно тратят деньги покупатели по картам с кэшбэком, зная, что часть потраченной суммы вернется на счет в следующем месяце.
• Привлечение и удержание клиентов. Если в торговой точке есть возможность оплаты картой, клиенты не уйдут снимать наличные, не передумают совершать покупку. Наоборот, они придут от конкурентов, у которых отсутствует возможность платить картой.
• Увеличение скорости обслуживания. При оплате наличными покупатель сначала отсчитывает купюры, затем продавец производит оплату, выдает кассовый чек и сдачу. Чтобы принять безналичный платеж, достаточно нажать несколько кнопок, а клиенту приложить карту. Эквайринг экономит время.
• Прозрачный учет продаж. Транзакции по эквайрингу автоматически фиксируются в банковской системе.
• Сокращение расходов на инкассацию. Чем наличных меньше, тем реже необходимо прибегать к инкассации денег.

Применение эквайринга повышает безопасность транзакций. Как показывает статистика, в России наличными в 2025 году предпочитают расплачиваться менее 13% покупателей. Касса в таком случае используется крайне редко. Это снижает риск приема поддельных купюр и ошибочного расчета.

Основные виды эквайринга

Различают несколько видов эквайринга. К основным относятся:

• Стационарный эквайринг. Осуществляется с помощью стационарных POS-терминалов. Подходит для магазинов, заведений общественного питания, салонов красоты.
• Интернет-эквайринг. Не требует специального оборудования. Необходим только платежный шлюз (интегрирован с сайтом/приложением) либо виртуальный терминал в личном кабинете банка. Подходит продавцам интернет-магазинов и тем, кто оказывает услуги онлайн.
• Мобильный эквайринг. Предполагает наличие POS-терминала или смартфона с NFC на базе Android. Подходит для осуществляющих доставку еды и товаров курьеров, водителей такси и других предпринимателей, работающих вне стационарных точек.
• QR-эквайринг. Способ безналичной оплаты, позволяющий производить транзакции через QR-код с использованием системы быстрых платежей. Деньги при этом способе зачисляются на счет получателя мгновенно. Размер банковской комиссии ниже, чем при стандартной оплате картой через терминал (от 0,4 до 0,7% в зависимости от вида деятельности).

Каждый вид эквайринга характеризуется своими преимуществами и особенностями. Выбор варианта зависит от типа деятельности, задач и потребностей предпринимателя.

На что обратить внимание при выборе банка

Выбирая банк для эквайринга, сравните предложения, учтите специфику бизнеса, рассчитывайте на долгосрочное сотрудничество. Помимо процента, который кредитное учреждение берет за услугу, роль играют:

• стоимость подключения;
• скорость зачисления денег;
• возможность интеграции с кассами;
• ежемесячная оплата за расчетно-кассовое обслуживание.

Банки могут предоставлять дополнительные услуги — интернет-эквайринг, мобильный банк и др.

Как подключить эквайринг в АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает торговый и интернет-эквайринг, а также прием оплаты с помощью СБП. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вашей организации:

• Оцените обороты и подберите тариф: с фиксированной комиссией или на индивидуальных условиях.
• Определите тип платежей: для офлайн-продаж подойдет торговый и мобильный эквайринг, для онлайн-продаж — интернет-эквайринг.
• Сравните тарифы АТБ для разных сфер бизнеса и оборота. Подписать договор на эквайринговое обслуживание можно в банке или дистанционно.

QR-эквайринг — это дополнительный способ приема платежей. Его подключение расширяет возможности оплаты для организации.

В Азиатско-Тихоокеанском банке можно подключить эквайринг для ИП, ООО и АО. Услуга позволяет получать оплату от покупателей в кафе, магазинах, парикмахерских и др. по банковским картам, QR-коду, а также осуществлять прием платежей на сайтах. Стоимость обслуживания зависит от тарифа. Заявку на торговый эквайринг и интернет-эквайринг можно оформить онлайн.

Услуга от АТБ включает:

• установку и обслуживание оборудования (доступна покупка и аренда);
• бесплатное обучение кассиров и менеджеров;
• индивидуальную настройку зачислений на РС;
• круглосуточную клиентскую поддержку.

Чтобы начать пользоваться эквайрингом от АТБ, заключите договор, получите терминал и начинайте принимать платежи.

В статье мы раскрыли, какой бывает банковский эквайринг, и насколько важно отталкиваться от потребностей конкретной организации при выборе. Больше полезных материалов читайте в нашем блоге.