Система быстрых платежей: как работает

Один из признаков современной жизни — возможность практически мгновенно совершать переводы денег. Во многом это стало доступным благодаря Системе быстрых платежей (СБП). Создание сервиса в конце 2019 году стало важным шагом к упрощению использования банковских услуг. СБП позволяет одним нажатием кнопки на смартфоне перевести денежные средства близким людям, друзьям и знакомым, вернуть долг, оплатить услугу или расплатиться за товар. В статье расскажем, что такое СБП, как подключить Систему быстрых платежей и начать пользоваться. Какие существуют ограничения на переводы.

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это функционирующий 24/7 сервис Банка России, помогающий мгновенно переводить деньги с дебетовой карты по номеру телефона клиентам банков-участников программы. СБП помогает упростить совершение финансовых операций как для физических, так и для юрлиц. С помощью сервиса можно:

• Отправить деньги со счета одного гражданина на счет другого. Например, помочь близкому человеку или другу, оплатить услугу или покупку там, где нет возможности сделать это через терминал.
• Выполнять переводы денежных средств между счетами одного владельца. Например, пополнить собственную карту в одном банке, запросив их перевод со счета в другом.
• Отправить денежные средства от физлица организации. Эта опция нужна для покупки в интернет-магазинах.
• Осуществить перечисление со счета юридического лица частному лицу. Например, в случае возврата товара покупателем в торговую точку.

Безопасность переводов в Системе быстрых платежей соответствует принятым мировым стандартам информбезопасности. Она обеспечена на уровне НСПК, Банка России и конкретного банковского учреждения.

Как подключить сервис

Подключить Систему быстрых платежей, как правило, можно всего в несколько действий. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке для этого следуйте инструкции:

• Откройте приложение банка.
• Зайдите в меню «Настройки» в личном кабинете.
• В разделе «Еще» выберите «Система быстрых платежей»
• Активизируйте опцию с помощью переключателя.
• Выберите счет для подключения к СБП.
• Подтвердите согласие на обслуживание с помощью СБП.

Выберите в качестве основного банка АТБ, чтобы другие люди переводили вам денежные средства через Систему быстрых платежей в Азиатско-Тихоокеанский банк.

Как работает СБП

Суть работы СБП проста. Для осуществления оплаты через сервис нужно указать сотовый телефон получателя денежных средств. Оба участника должны иметь банковские счета или карту в банке, включенном в Систему быстрых платежей.

Активировав мобильное приложение, клиент выбирает операцию по телефонному номеру, вводит сумму и соглашается «Отправить» денежные средства. На счет получателя деньги зачисляются через несколько секунд. Отправителю не нужно вводить длинный ряд реквизитов и другую информацию, а значит, снижается риск сделать ошибку.

Если вы введете номер телефона получателя, не подключенного к СБП, приложение уведомит о невозможности осуществить перевод денег.

Сервис используется для оплаты услуг и товаров с применением сканирования QR-кода продавца и перехода к оплате по присланной ссылке.

Сколько денег можно перевести

Для перевода денег через СБП установлены лимиты. Максимальная сумма операции составляет 1 млн рублей. Пользователь может перевести без комиссии 100 000 рублей разным людям. Если лимит превышен, банк вправе взять комиссию до 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей в месяц. Что касается личных счетов, между ними можно делать ежемесячные переводы до 30 млн рублей.

Минимальный порог одного перевода как самому себе, так и другому человеку различается в разных банках, в АТБ он составляет 1 рубль.

СБП в Азиатско-Тихоокеанском банке

Настроить сервис и пользоваться Системой быстрых платежей в Азиатско-Тихоокеанском банке очень легко. Для этого нужно:

• Оформить дебетовую банковскую карту, получить ее и пополнить баланс.
• В банковском приложении АТБ выбрать в нижней панели меню кнопку «Платежи», «СБП», далее — «Перевести по номеру телефона».
• Выбрать контакт из имеющихся или ввести номер, сумму и название банка-получателя перевода.
• Нажать «Отправить» после проверки данных получателя, подтвердив операцию кодом из SMS. Деньги поступят на счет мгновенно.

Нередко опция проведения операций через Систему быстрых платежей подключается банком автоматически, иногда необходимо разрешение пользователя.

Отдельные банки позволяют осуществлять перевод через СБП кредитных средств, но при этом будет взиматься комиссия по тарифу кредитки.

Оплата по QR-коду

Благодаря СБП возможна оплата по QR-коду, термин расшифровывается как Quick Response code или код быстрого отклика. Это популярный способ перечисления денежных средств за услуги или совершение покупки с помощью сгенерированного графического знака, в котором зашифрованы реквизиты организации, сумма денег и назначение платежа. При использовании динамического QR-кода операция осуществляется без участия пользователя, если код статический (сформированный один раз), покупатель должен ввести сумму.

Чтобы совершить платеж по QR-коду, нужно открыть в мобильном телефоне приложение банка, выбрать способ перечисления и навести камеру на графический код. Далее остается кликнуть на команду «Оплатить» или ввести сумму после проверки корректности торговой точки.

Программа выдаст электронный документ, если покупка произведена в онлайн-магазине, либо бумажный чек, если — в офлайн-магазине.

Для покупателя операция бесплатная, комиссия может взиматься с продавца и будет зависеть от рода деятельности и полученной суммы.

Подводим итог

Система быстрых платежей — удобный вариант расчетов граждан между собой (C2C) и покупателей с бизнесом (C2B). Зачисление денежных средств обычно занимает не более 15 секунд. Нет необходимости вводить данные карты либо расчетного счета: достаточно выбрать нужный контакт в смартфоне или вбить телефонный номер.

К минусам СБП можно отнести то, что если перевод отправлен, то отменить его не получится. Чтобы операцию отозвать необходимо согласие получателя либо обращение в отделение банка. Поэтому рекомендуется перед осуществлением транзакции внимательно проверить номер телефона и убедиться, что к нему привязана карта получателя.